防範非法集資宣傳資料

　　一、非法集資的特征

　　（一）未經有(yǒu)關部門依法批準或者借用(yòng)合法經營的形式吸收資金；

　　（二）通過媒體(tǐ)、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公(gōng)開宣傳；

　　（三）承諾在一定期限内以貨币、實物(wù)、股權等方式還本付息或者給付回報；

　　（四）向社會公(gōng)衆即社會不特定對象吸收資金。

　　二、非法集資主要手段

　　從最近幾年查處的非法集資案件來看，不法分(fēn)子的作(zuò)案手段更為(wèi)多(duō)樣、活動形式更為(wèi)隐蔽、欺騙性更強：

　　（一）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有(yǒu)詐騙犯罪分(fēn)子欺騙群衆的不二法門。不法分(fēn)子為(wèi)吸引更多(duō)的群衆，往往許諾投資者以獎勵、積分(fēn)返利等形式給予高額回報，有(yǒu)些回報率甚至高達幾百倍。為(wèi)了騙取更多(duō)人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用(yòng)後集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群衆在急切求富和盲目從衆心理(lǐ)的支配下，缺乏理(lǐ)性，對不法分(fēn)子虛拟的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草(cǎo)率甚至是盲目地傾其所有(yǒu)。還有(yǒu)的自己受騙後又(yòu)去欺騙别人，希望通過騙人來彌補自己損失，結果越陷越深。

　　（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步将群衆騙入泥潭。不法分(fēn)子有(yǒu)的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆荟、火龍果、冬蟲夏草(cǎo)，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花(huā)鹿、家禽再回收等名(míng)義，騙取群衆資金：有(yǒu)的以開發所謂高新(xīn)技(jì )術産(chǎn)品為(wèi)名(míng)吸收公(gōng)衆存款；有(yǒu)的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群衆“投資入股”；有(yǒu)的以商(shāng)鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公(gōng)衆存款。

　　（三）混淆投資理(lǐ)财概念，讓群衆在眼花(huā)缭亂的新(xīn)名(míng)詞前失去判斷。不法分(fēn)子有(yǒu)的利用(yòng)電(diàn)子黃金、投資基金、網絡炒彙等新(xīn)的名(míng)詞迷惑群衆，假稱為(wèi)新(xīn)的投資工(gōng)具(jù)或金融産(chǎn)品；有(yǒu)的利用(yòng)專賣、代理(lǐ)、加盟連鎖、消費增值返利、電(diàn)子商(shāng)務(wù)等新(xīn)的經營方式為(wèi)幌子，欺騙群衆投資。

　　（四）裝(zhuāng)點門面，用(yòng)合法的外衣或名(míng)人效應騙取群衆信任。為(wèi)給犯罪活動披上合法外衣，不法分(fēn)子往往成立公(gōng)司，辦(bàn)理(lǐ)完備的工(gōng)商(shāng)執照、稅務(wù)登記等手續，以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公(gōng)司采取在豪華寫字樓租賃辦(bàn)公(gōng)地點，聘請名(míng)人作(zuò)廣告等加大宣傳，騙取群衆的信任。有(yǒu)的利用(yòng)曾是信貸員人頭熟、關系多(duō)等身份優勢騙取群衆信任。

　　（五）利用(yòng)網絡，通過虛拟空間實施犯罪、逃避打擊。不法分(fēn)子租用(yòng)境外服務(wù)器設立網站或設在異地，發展人頭一般用(yòng)代号或網名(míng)。有(yǒu)的還通過網站、博客、論壇等網絡平台和QQ、MSN等即時通訊工(gōng)具(jù)，傳播虛假信息，誘騙群衆上當。一旦被查，便以下線(xiàn)不按規則操作(zuò)等為(wèi)名(míng)，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線(xiàn)人員記住自己的業績，承諾日後重新(xīn)返利，借此來穩住受騙群衆。

　　（六）利用(yòng)精(jīng)神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體(tǐ)。許多(duō)非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分(fēn)子往往利用(yòng)親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有(yǒu)些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精(jīng)神洗腦或人身強制下，為(wèi)了完成或增加自己的業績，不惜利用(yòng)親情、地緣關系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有(yǒu)的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導緻人間悲劇。

　　三、當前非法集資形勢特點

　　（一）非法集資案件繼續“雙降”，但總體(tǐ)形勢依然嚴峻。據聯席會議辦(bàn)公(gōng)室統計，2017年全國(guó)新(xīn)發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分(fēn)别下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新(xīn)發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分(fēn)别下降16.5%和42.3%，繼續保持“雙降”态勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多(duō)發，涉及多(duō)個省份乃至全國(guó)的重特大案件仍時有(yǒu)發生，總體(tǐ)形勢依然嚴峻。

　　（二）發案行業領域和地區(qū)相對集中(zhōng)。當前，全國(guó)非法集資新(xīn)發案件幾乎遍布所有(yǒu)行業，呈現“遍地開花(huā)”的特點，投融資類中(zhōng)介機構、互聯網金融平台、房地産(chǎn)、農業等重點行業案件持續高發。大量民(mín)間投融資機構、互聯網平台等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，發案數占總量的30%以上。案件集中(zhōng)于東部沿海地區(qū)和中(zhōng)西部人口大省，但中(zhōng)小(xiǎo)城市、城鄉結合地區(qū)、農村地區(qū)案件也在逐漸增多(duō)，潛在風險不容忽視。

　　（三）集資手段花(huā)樣翻新(xīn)，認定難度加大。一些不法分(fēn)子層層包裝(zhuāng)設計所謂的項目和産(chǎn)品，以當下“熱門名(míng)詞”“熱點概念”炒作(zuò)，誘惑社會公(gōng)衆投入資金。一些無商(shāng)品、無實體(tǐ)、打着“虛拟任務(wù)”名(míng)頭的案件陸續出現，許多(duō)非法集資借助互聯網平台，近期還出現了完全借助微信群等開展非法集資等行為(wèi)，隐蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區(qū)更加突出，農村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防範和打擊工(gōng)作(zuò)帶來更大困難。

　　四、公(gōng)安(ān)部提醒需要特别警惕的十類“投資理(lǐ)财”項目

　　（一）以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為(wèi)幌子的；

　　（二）以投資境外股權、期權、外彙、貴金屬等為(wèi)幌子的；

　　（三）以投資養老産(chǎn)業可(kě)獲高額回報或“免費”養老為(wèi)幌子的；

　　（四）以私募入股、合夥辦(bàn)企業為(wèi)幌子，但不辦(bàn)理(lǐ)企業工(gōng)商(shāng)注冊登記的；

　　（五）以投資“虛拟貨币”、“區(qū)塊鏈”等為(wèi)幌子的；

　　（六）以 “扶貧”、“慈善”、“互助”等為(wèi)幌子的；

　　（七）在街(jiē)頭、商(shāng)超發放廣告的；

　　（八）以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的；

　　（九）“投資”、“理(lǐ)财”公(gōng)司、網站及服務(wù)器在境外的；

　　（十）要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

　　五、社會組織非法集資特點

　　随着社會公(gōng)衆對慈善事業關注度和參與度的不斷提升，一些以支持公(gōng)益慈善事業發展為(wèi)名(míng)開展的實際以營利為(wèi)目的的募捐活動，甚至假借慈善名(míng)義從事非法集資、傳銷等違法犯罪行為(wèi)日益增多(duō)。某些組織和個人打着慈善的旗号，披着慈善組織的外衣幹着牟利的勾當，極大損害了慈善組織在社會公(gōng)衆心目中(zhōng)的形象，嚴重阻礙了慈善事業的健康發展，給社會公(gōng)衆造成了巨大的經濟損失和精(jīng)神傷害。這些組織和個人有(yǒu)的是以未經登記的非法社會組織的名(míng)義直接開展非法集資及傳銷活動，有(yǒu)的是利用(yòng)一些合法登記的社會組織急于籌集善款，做大做強業務(wù)的心理(lǐ)以及對非法集資行為(wèi)的不了解，通過在這些組織下設立分(fēn)支機構、專業委員會、專項基金等方式合作(zuò)開展活動，由于有(yǒu)這些合法社會組織的背書，對于社會公(gōng)衆有(yǒu)着很(hěn)強的欺騙性。2017年公(gōng)安(ān)部門查處的“善心彙”，廣東省公(gōng)安(ān)廳偵破的“人人公(gōng)益”網絡傳銷案等，就是典型的披着公(gōng)益慈善外衣的非法傳銷組織。

　　六、房地産(chǎn)行業非法集資特點

　　（一）以分(fēn)割銷售并承諾售後包租的形式非法集資；

　　（二）違規預售商(shāng)品房變相融資或“一房多(duō)賣”；

　　（三）以房地産(chǎn)項目名(míng)義向社會公(gōng)衆融資并承諾高額利息等；

　　（四）利用(yòng)互聯網金融平台衆籌買房等方式進行非法集資。

　　七、農民(mín)合作(zuò)社領域非法集資特點

　　一些不法分(fēn)子借農民(mín)合作(zuò)社名(míng)義，打着合作(zuò)金融旗号，突破“社員制”“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金，用(yòng)于轉貸賺取利差或将資金用(yòng)于其他(tā)方面牟利。個别不法分(fēn)子借助合作(zuò)社外殼，非法公(gōng)開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃台，欺騙誤導農村群衆，非法吸收公(gōng)衆存款。從組織行為(wèi)看，這些從事非法集資活動的涉農合作(zuò)組織有(yǒu)四個特點：一是沒有(yǒu)産(chǎn)業支撐，基本不涉及農業生産(chǎn)活動；二是沒有(yǒu)産(chǎn)品交易和盈餘分(fēn)配，不對農民(mín)成員提供任何生産(chǎn)經營服務(wù)；三是廣為(wèi)宣傳，在農村廣布“熟人業務(wù)員”，通過發放高額介紹費等方式招聘收買有(yǒu)威望的人作(zuò)為(wèi)代辦(bàn)員，發動親友和農民(mín)群衆存款；四是虛構高額回報，向農戶作(zuò)出高于銀行同期利息、理(lǐ)财收益的承諾，施以小(xiǎo)額或短期回報，引誘農戶繼續投入。

　　八、互聯網金融領域非法集資特點

　　（一）專業化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務(wù)，以具(jù)體(tǐ)項目和線(xiàn)上投資标的等為(wèi)依托，包裝(zhuāng)專業規範的合同文(wén)本和業務(wù)流程，手法極具(jù)迷惑性，增加了投資者辨别難度。

　　（二）非法集資新(xīn)型方式層出不窮。一些不法分(fēn)子以代币發行融資（ICO）、各類虛拟貨币等“互聯網金融創新(xīn)”為(wèi)幌子進行非法集資，噱頭更為(wèi)新(xīn)穎、隐蔽性更強。

　　（三）線(xiàn)上宣傳和線(xiàn)下推廣相結合。一些非法集資平台通過線(xiàn)上大肆宣傳和線(xiàn)下門店(diàn)推廣的方式發展人員加入，短期内迅速斂财，由于投資者衆多(duō)且分(fēn)散，一旦平台出現問題跑路，投資者資金難以追回。

　　（四）“多(duō)頭在外”躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用(yòng)境外服務(wù)器搭建網絡集資平台、将涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國(guó)内監管打擊，使得案件偵破難度加大。

　　九、證券期貨行業非法集資特點

　　（一）網絡化趨勢明顯。不法分(fēn)子設立網絡平台，借助互聯網渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風險蔓延，增加了打擊處置難度。

　　（二）業務(wù)行為(wèi)複雜化。一些違法機構兼營P2P、衆籌、小(xiǎo)貸、私募基金等多(duō)種業務(wù)，跨界經營、模式嵌套、業務(wù)相互交織滲透，行為(wèi)模式更加複雜隐蔽，增加了調查認定難度。

　　（三）濫用(yòng)新(xīn)概念，進行僞創新(xīn)。一些公(gōng)司利用(yòng)投資高新(xīn)科(kē)技(jì )項目為(wèi)噱頭公(gōng)開募集資金，還有(yǒu)一些企業打着區(qū)塊鏈招牌，開發各種“虛拟資産(chǎn)”公(gōng)開發行融資。